VermögenPlus: Die genossenschaftliche Fondsvermögensverwaltung
Knapp 6,2 Billionen Euro – so hoch ist laut Bundesbankstatistik das Geldvermögen privater Haushalte in Deutschland. Aber: Den größten Anteil ihres Vermögens horten die Deutschen weiterhin auf Tages- oder Festgeldkonten, ihre Vorliebe für liquide und als risikoarm empfundene Anlageformen bleibt weiterhin bestehen. Anlageformen, die jedoch praktisch keine Erträge mehr liefern. Kommt noch die Inflation hinzu, sind die Renditen meist negativ. Ein passender Zeitpunkt also, Anleger mit einer adäquaten und einfachen Vermögensverwaltung bei der Strukturierung ihres Vermögens zu unterstützen. Dies bieten die Volksbanken und Raiffeisenbanken seit diesem Jahr mit einer eigenen Vermögensverwaltung: VermögenPlus. Entwickelt von Union Investment ermöglicht diese den Banken eine Erweiterung ihres Produktportfolios für das gehobene Kundensegment der Betreuungskunden. Seit Beginn der Pilotphase am 1. April 2019 und des Marktstarts am 1. Juli sind rund 50 Banken mit der Einführung von VermögenPlus gestartet.
Klassische Fondsverwaltung vor Ort
VermögenPlus basiert auf der gleichen Plattform wie MeinInvest, ist aber kein Robo-Advisory-Produkt, sondern eine klassische Vermögensverwaltung in Investmentfonds und vorerst ausschließlich stationär bei der Genossenschaftsbank vor Ort abzuschließen. Union Investment erbringt dabei im Hintergrund alle notwendigen Dienstleistungen und ist für die Genossenschaftsbanken dabei der unterstützende Partner. Sei es die Depotführung, die Finanzportfolioverwaltung, die Archivierung von Dokumenten, die Erstellung von Berichten für den Berater und Reportings für den Kunden oder anderes mehr. All das übernimmt die Vermögensverwaltungsplattform für die Bank, damit diese sich allein auf die Beratung konzentrieren kann.
Moderne und digitale Beratungsstrecke unterstützt Kundenberatung
Mit Hilfe einer Fragestrecke wird im Kundengespräch die optimale Lösung für den Kunden identifiziert. Grundlage für die Beratungsstrecke von VermögenPlus sind die aus MeinInvest bekannten Erfassungsmasken. Hierbei wurden die Fragestellungen und Beschreibungen an die Bedürfnisse der Zielgruppe im gehobenen Kundensegment angepasst. Zusätzliche Funktionalitäten ermöglichen dem Berater weitere Beratungsansätze. Die direkte Einbindung der drei Strategievarianten in die Hausmeinung wird ermöglicht. Das Herzstück von VermögenPlus sind drei verschiedene Portfolios, die dem Kunden je nach Chance-/Risikoprofil zur Verfügung stehen.
- Basisbaustein: Die Markteinschätzungen und Ideen des Union Investment Committees (UIC) fließen direkt über einen exklusiv für VermögenPlus entwickelten Multi-Asset-Fonds in die Lösung ein. Über dieses UIC-Portfolio profitiert VermögenPlus somit direkt und zeitnah von der etablierten und anerkannten Kompetenz des UIC.
- Baustein zur Risikoausrichtung: Um das Gesamtportfolio strategisch und in Kombination mit dem UIC-Portfolio auf die jeweilige Risikoklasse auszurichten, werden aktiv gemanagte Drittfonds und Exchange Traded Funds (ETFs) eingesetzt.
- Baustein zur Chancennutzung: Über weitere exklusive Multi-Asset-Fonds erfolgt entsprechend der Risikobereitschaft die chancenorientierte, eher taktische Umsetzung von zusätzlichen Ideen aus dem Portfoliomanagement, wie zum Beispiel andere Sub-Anlageklassen, Länder-Allokationen oder noch nicht genutzte Investmentideen.
Die Portfolios enthalten aktiv gemanagte Multi Asset Fonds, in welche die Expertise des Union Investment Committees einfließen, und börsengehandelte Indexfonds (ETFs). Die sorgfältig ausgewogene Mischung aus verschiedenen Wertpapieren wird dabei aktiv durch Experten von Union Investment gesteuert. Unterstützend wartet VermögenPlus mit zeitgemäßen, digitalen Services für Kunden und Berater auf: Das persönliche Kundenportal ermöglicht nicht nur den Einblick in die Geldanlage, sondern zeigt dem Anleger auch die Aktivitäten des Portfoliomanagers. Berater können ihren Kunden zudem über das Serviceportal mit einem umfangreichen Funktionsumfang das bestmögliche Beratungs- und Serviceerlebnis bieten.
Da es sich bei VermögenPlus um eine White-Label-Lösung handelt, legt die Bank die wesentlichen Konditionen selbst fest. Sei es der Mindestanlagebetrag oder die Vermögensverwaltungsgebühr (oder Servicegebühr): Alles liegt im Ermessen der Bank. Daher ist VermögenPlus eine Lösung für Banken aller Größen und Ertragslagen. Vor einer Produktivschaltung sind natürlich im Vorfeld wichtige Voraussetzungen für die Implementierung zu schaffen: neben den technischen Gegebenheiten vor allem auch strategische Fragestellungen. Dazu gehört vor allem die Positionierung des Produkts in den Vertriebskanälen der Bank. Sie kann zudem verschiedenste Ausgestaltungsaspekte für ihre Fondsvermögensverwaltung festlegen, beispielsweise die bankindividuelle Positionierung, die konkreten Kundensegmente sowie die Preisgestaltung. Selbstverständlich definiert die Genossenschaftsbank dementsprechend auch die Mindestanlagesumme für VermögenPlus (zum Beispiel ab 25.000 Euro) sowie die Auswahl der Module für eine exklusive Marktbearbeitung.
Schulung der Berater
Darüber hinaus sollten die Berater für VermögenPlus geschult werden. Für alle die genannten Herausforderungen steht Union Investment mit konkreten und zahlreichen Unterstützungsleistungen für die Genossenschaftsbanken parat, angefangen von Implementierungs-Workshops durch den Außendienst bis hin zu vielfältigen Vermarktungsunterlagen werden entsprechende Pakete zur Verfügung gestellt. Damit können die Genossenschaftsbanken ihren Fokus darauf legen, ihre Kunden und deren Vermögen langfristig zu begleiten.
